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**🌪️當債務風暴來襲，你該如何站穩腳步？**
「每個月薪水還沒進帳，就被卡債、貸款利息吃掉一半...」這是陳先生坐在我面前的第一句話。 債務舒緩成功率 。我們團隊每週都會遇見數十位這樣的求助者，而他們的共通疑問永遠是：「我到底該選IVA、DRP，還是直接破產？」
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**🔍三分鐘看懂三大方案本質**
（1）**IVA（個人自願安排）**👉🏻 像是與債權人的「停戰協議」
‧ 將所有無抵押債務（信用卡、私人貸款）整合
‧ 經法庭核准後固定還款期（通常5年）
‧ 期間停止計息與法律追討
（2）**DRP（債務舒緩計劃）**👉🏻 銀行體系的「柔性逃生梯」
‧ 僅適用於銀行債務
‧ 協商降低利率或延長還款期
‧ 不需經過法律程序
（3）**破產**👉🏻 財務重生的「終極重置鍵」
‧ 向法院聲請後資產由破產管理署接管
‧ 還款期縮短至4年（首次破產）
‧ 職業與生活將受部分限制
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**📊真實案例解剖：林小姐的37萬債務重生記**
「當時我連711買支水都要猶豫。」任職會計的林小姐哽咽道。她的債務源自替家人作保，最終在我們建議下選擇IVA：
→ 原月還款：$15,200（利息佔68%）
→ IVA方案：$4,800/月 × 60期
→ 關鍵操作：將7筆散債整合＋凍結罰息
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**⚠️DRP暗藏的三大地雷區**
1. **信用評分重傷**：DRP紀錄會在環聯（TU）保留至清償後5年
2. **協商破局風險**：曾有客戶談判8個月後仍遭銀行拒絕
3. **擔保人連坐效應**：協商期間，保證人可能意外收到催收通知
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**⚖️破產真的是人生污點嗎？聽聽過來人怎麼說**
「破產後第3年，我照樣拿到匯豐的信用卡。」經營網拍的阿Ken分享：
‧ 破產期間仍可保留：$6,000以下工具（筆電、手機）
‧ 每月基本生活費：$9,040（2023年標準）
‧ 職業限制排除：教師、會計師等多數行業不受影響
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**🧩獨家債務壓力檢測表**
回答以下問題，立即評估你的「財務健康指數」：
▷ 每月最低還款金額超過收入40%？
▷ 曾用A卡預借現金還B卡帳單？
▷ 收到法院傳票或資產扣押通知？
＊若任一答案為「是」，請立即預約專業諮詢
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**🗝️突破迷思：關於債務重組的5個真相**
1. 選擇IVA後「不能離港」？錯！只需事前報備海外行程
2. DRP會讓所有銀行帳戶被凍結？僅影響參與計劃的帳戶
3. 破產等於不能搭的士？法例從未限制交通工具等級
4. 自住物產必定被拍賣？首$3,000,000權益可申請保留
5. 債務重組會害家人被追債？除非有共同簽署文件
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**🚀實戰策略：如何爭取最有利方案？**
（案例：月入$28K的餐飲主管）
★原始債務：$412,000（8家銀行＋財務公司）
★突破點：
→ 提供2020年減薪證明，成功爭取還款額下調22%
→ 將2筆超過36%利率的貸款列為「不當收費」申訴
→ 透過壓力性皮炎診斷書，證明債務引發身心健康問題
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**💡專家私房建議：債務協商必勝話術**
「我理解貴機構需要保障權益，但目前方案確實超出能力範圍。根據《銀行營運守則》第12.3條，我們是否可以參照金管局2021年的債務紓困指引，重新計算...」
＊重點：展現還款誠意＋引用法規條文＋提出具體替代方案
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**🌱破產後的信用修復指南**
‧ 第1年：申請儲值支付工具（八達通銀包、AlipayHK）
‧ 第2年：申辦抵押型信用卡（如安信定額卡）
‧ 第4年：清償後立即申請環聯紀錄更新
‧ 第5年：多數銀行可正常審批按揭申請
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**🤝我們的承諾：不只解決債務，更要重建財務免疫力**
從簽約那刻起，你會獲得：
→ 24小時紧急法律援助熱線
→ 每月自動生成的「債務體檢報告」
→ 免費參加理財工作坊（現金流管理／防詐騙技巧）
→ 結清後持續3年的信用監測服務
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**📞現在就行動：三種預約方式立即解鎖新生**
1. 掃描QR code填寫初步評估表
2. 致電熱線3520-XXXX（通話全程加密）
3. 親臨銅鑼灣辦事處享面對面分析（贈送債務壓力檢測儀）
**🌅明天醒來，你會感謝今天做出決定的自己**